Dans un environnement réglementaire en constante évolution, le KYB (Know Your Business) est devenu un pilier de la mise en conformité pour les acteurs financiers, les legaltechs ou encore les institutions publiques. Mais face à la multiplication des documents, à la diversité des formats et aux contraintes de délais, les processus manuels montrent leurs limites. C’est là qu’intervient l’intelligence artificielle (IA). Grâce à des projets IA innovants, il est désormais possible d’extraire et d’analyser en temps réel les documents nécessaires au KYB, tout en renforçant la sécurité et la conformité des données. Focus sur cette révolution technologique et réglementaire, portée par l’expertise de Luminess.
KYB, KYC : deux processus complémentaires
Avant d’aborder le rôle de l’IA, il est essentiel de rappeler la différence entre KYC et KYB.
Le KYC (Know Your Customer) concerne l'identification des personnes physiques. Sa mise en œuvre repose sur la vérification de documents tels que des pièces d’identité, justificatifs de domicile ou preuves de revenus.
Pour une meilleure compréhension, retrouvez la définition KYC et son rôle sur notre article dédié : KYB vs KYC : quelles différences ?
Le KYB, en revanche, s'applique aux personnes morales (entreprises, associations, fondations) et vise à :
- Identifier la structure juridique
- Vérifier l’existence légale de l’entité
- Collecter les statuts, extraits Kbis, organigrammes
- Identifier les bénéficiaires effectifs
- Contrôler les liens capitalistiques
Ce processus est indispensable dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT), tout comme le processus KYC.
Le défi : automatiser le traitement documentaire
Pour mener à bien un processus KYB, les entreprises doivent analyser de multiples documents — souvent longs, complexes et non structurés. Les difficultés sont multiples :
• Formats variés (PDF, images scannées, courriers, etc.)
• Langues différentes
• Données éparses ou incomplètes
• Risques d’erreurs humaines
Face à ces enjeux, les solutions KYC classiques trouvent vite leurs limites. C’est pourquoi l’intégration de projets IA constitue une véritable avancée.
Projet IA : quand l’intelligence artificielle prend le relais
Grâce à l’intelligence artificielle, et plus spécifiquement au traitement automatique des documents (OCR, NLP, machine learning), il est désormais possible de :
- Lire et comprendre des documents complexes (statuts, PV d’assemblées, Kbis)
- Extraire automatiquement les données clés : nom de l’entreprise, date de création, bénéficiaires effectifs, etc.
- Vérifier la conformité en temps réel avec les bases de données externes
- Identifier les incohérences ou documents manquants
- Générer des alertes de risque automatiquement
Un projet IA bien conçu permet ainsi de réduire drastiquement les délais de traitement (de plusieurs jours à quelques minutes), tout en fiabilisant les vérifications.
Les savoir-faire de Luminess : IA + conformité
Chez Luminess, nous conjuguons expertise réglementaire et maîtrise technologique pour proposer des solutions KYC et KYB augmentées par l’IA. Nos atouts :
- Moteur d’analyse documentaire intelligent basé sur le NLP et le deep learning
- Plateforme de traitement automatique des documents entrants (PDF, images, formulaires)
- Respect strict des normes LCB-FT et RGPD
- Interface claire et traçabilité totale des opérations
- Accompagnement de bout en bout pour chaque projet IA
Nos outils s’intègrent facilement aux SI métiers et permettent aux acteurs réglementés de gagner en efficacité, en sécurité et en conformité.
Un cas d’usage : automatiser le contrôle d’un dossier KYB
Prenons l’exemple d’une fintech recevant une demande d’ouverture de compte pour une PME :
- Soumission des documents (Kbis, statuts, justificatifs dirigeants)
- Lecture automatisée via OCR et extraction des champs utiles
- Analyse en temps réel de la structure juridique, des actionnaires, des liens capitalistiques
- Vérification croisée avec les bases externes (INPI, sanctions, PEP)
- Décision automatique ou alerte au service conformité en cas de doute
Résultat : le délai de traitement passe de 72h à moins de 30 minutes, avec une précision renforcée.
Pourquoi investir dans un projet IA pour vos processus KYC/KYB ?
- Pour vous conformer aux exigences LCB-FT
- Pour offrir une expérience utilisateur fluide à vos clients
- Pour réduire vos coûts de traitement
- Pour sécuriser votre activité avec des vérifications en temps réel
- Pour anticiper les évolutions réglementaires et rester compétitif
Conclusion : IA et conformité ne font plus qu’un
Grâce à l’IA appliquée au KYB, les entreprises peuvent automatiser des tâches chronophages, améliorer leur taux de conformité et accélérer l’accueil de nouveaux clients. En combinant technologies avancées et rigueur réglementaire, Luminess accompagne ses clients dans des projets IA sur mesure, alignés avec leurs objectifs métiers.
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