L’année 2025 s’annonce comme un tournant majeur pour les entreprises soumises à la réglementation LCB-FT (Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme). Entre le renforcement des exigences en matière de KYC (Know Your Customer), l’évolution des normes autour du KYB (Know Your Business), et la généralisation des outils numériques, les acteurs publics comme privés doivent repenser leurs processus de mise en conformité.
Au cœur de cette évolution : une vigilance accrue sur les risques de fraude documentaire, une attention renforcée aux faux documents et une attente claire en matière de traçabilité et d’automatisation.
KYC-KYB : des exigences distinctes, mais complémentaires
La distinction entre KYC et KYB reste essentielle pour comprendre les obligations légales en 2025. Le KYC concerne l’identification et la vérification de l’identité d’une personne physique, tandis que le KYB s’applique aux relations d’affaires avec des entités morales (entreprises, associations, institutions…).
Dans les deux cas, les acteurs doivent :
• collecter et analyser des documents justificatifs,
• vérifier leur authenticité,
• comprendre l’origine des fonds ou le statut juridique,
• détecter toute suspicion de fraude ou fraude identitaire,
• assurer la traçabilité du processus KYC/KYB dans un outil ou système sécurisé.
La complexité croît à mesure que les données sont hétérogènes, parfois mal structurées, ou issues de documents manipulés via des logiciels de retouche ou victimes d'altérations numériques.
Le renforcement du cadre LCB-FT en 2025
Les directives européennes successives ont conduit à une harmonisation progressive des règles de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, avec une nette accélération prévue pour 2025. Le rôle des autorités de régulation, comme l’AMF, l’ACPR ou la future AMLA (Agence européenne anti-blanchiment), devient plus directif.
Les entreprises concernées devront désormais :
• mettre en place une vigilance constante sur tous les clients, y compris après l’onboarding,
• intégrer des outils d’analyse comportementale et de scoring de risque,
• automatiser les alertes en cas d’anomalies documentaires ou d’incohérences,
• justifier chaque étape de vérification dans un système traçable et auditable,
• se doter de mécanismes fiables de détection de fraude documentaire.
La technologie, levier indispensable pour répondre aux obligations
Face à cette complexité croissante, les entreprises n’ont d’autre choix que d’intégrer des solutions technologiques avancées pour traiter à grande échelle, en temps réel et de manière sécurisée.
Les outils d’Intelligent Document Processing (IDP), comme ceux proposés par Luminess, permettent :
• d’analyser automatiquement les documents d’identité et justificatifs (CNI, KBIS, statuts, RIB, etc.),
• d’identifier les signes de falsification, de modifications suspectes ou d’incohérences de données,
• d’extraire les informations utiles pour l’analyse de risque,
• de limiter le recours à la vérification manuelle aux seuls cas à risque.
L’intégration de ces modules dans les processus métiers (onboarding, contractualisation, gestion client) permet non seulement de gagner en efficacité, mais aussi de renforcer la lutte contre la fraude et d’offrir une expérience utilisateur fluide.
L'équilibre entre automatisation et contrôle humain
Malgré les avancées technologiques, certains cas nécessitent encore une analyse humaine experte : documents ambigus, contextes internationaux, profils à haut risque, etc. C’est pourquoi Luminess propose un modèle hybride, combinant l’efficacité des technologies d’extraction de données avec des équipes spécialisées en conformité documentaire.
Ce dispositif garantit un contrôle rigoureux, rapide et fiable, sans sacrifier la qualité de l’expérience utilisateur. Les faux documents sont mieux détectés, les suspicions de fraude sont traitées plus vite, et la mise en conformité devient un levier de performance, et non une contrainte.
Conclusion : 2025, l’année de la maturité réglementaire
Avec la montée en puissance des exigences KYC-KYB et LCB-FT, les acteurs soumis à la réglementation doivent transformer leurs approches. Le recours à des outils intelligents, capables d’identifier la fraude documentaire sans ralentir les parcours digitaux, devient un impératif.
Grâce à ses solutions robustes en data processing, son expertise documentaire et ses plateformes SaaS dédiées à la conformité réglementaire, Luminess accompagne les organisations dans cette transition stratégique. En 2025, automatiser la conformité sans compromettre la sécurité ou l’expérience client n’est plus un objectif, c’est une norme.