Digitalisation du KYB du secteur de la bancassurance : entre conformité et gestion des risques

Paris, le 21 octobre 2025 — Luminess, Entreprise de Services du Numérique (ESN), acteur de référence dans le traitement intelligent des données et l’externalisation des processus métier, publie son Livre Blanc dédié aux enjeux du KYB (Know Your Business) pour les institutions régulées (notamment banques, assurances et mutuelles). Pensé comme un guide pratique à destination de ces organisations, ce livre blanc intitulé « Digitaliser le KYC des personnes morales à l’ère de l’IA » entend revenir sur les enjeux majeurs de ce processus de vérification et de conformité qui leur est imposé dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme (LCB-FT) et la prévention de la fraude. Rappel des objectifs, des bonnes pratiques à adopter, et des étapes clés de structuration de son parcours KYB, à travers ce Livre Blanc, Luminess entend ainsi leur donner les clés pour transformer cette contrainte en opportunités stratégiques et leur permettre non seulement de répondre aux enjeux de conformité, mais aussi de gagner en agilité, efficacité et compétitivité.

Le KYB : de la contrainte administrative à  la vigie du bon fonctionnement de l’économie

Ces dernières années, dans un contexte d’intensification de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), le cadre réglementaire concernant la vérification des entités juridiques (clients, entreprises, associations, partenaires ou fournisseurs) n’a cessé de se renforcer : 5ème et 6ème directives européennes anti-blanchiment, guidelines EBA, AMLA…  

Cette exigence réglementaire, conjuguée à la multiplication des sources et formats de données, ainsi qu’aux conséquences d’une non-conformité (sanctions, atteinte à l’image, inefficacité) ou d’un traitement manuel (erreurs, lenteur, défaut de traçabilité), fait de la digitalisation des processus KYB un projet complexe mais incontournable pour les institutions régulées.

Ses objectifs principaux sont au nombre de 4 :

  • Assurer la conformité réglementaire ;
  • Évaluer le risque client ;
  • Se protéger contre les risques juridiques et réputationnels ;
  • Garantir la fiabilité des informations et la qualité des données clients.

En cela, les contrôles KYB ne doivent plus, selon Luminess, être considérés comme de simples obligations administratives. Ils jouent au contraire un rôle structurant dans le bon fonctionnement de l’économie à plusieurs titres :

  • En identifiant qui contrôle une entreprise, ils participent à l’assainissement des circuits financiers, à la régulation des échanges et à la lutte contre la concurrence déloyale ;
  • Ils contribuent à préserver l’intégrité des marchés, d’éviter les flux financiers illicites et à garantir la confiance entre partenaires économiques

Le temps du KYB manuel est révolu. Face à la complexité croissante des obligations et à l’intensification des contrôles, les acteurs régulés n’ont plus le luxe de différer la digitalisation de leurs processus. Ne pas s’en saisir, c’est prendre le risque de la non-conformité et fragiliser la confiance. Le KYB n’est plus une option : c’est un levier stratégique pour sécuriser et pérenniser les activités.

Etienne VAZZOLERETTO
Directeur Marketing

L’impératif de digitalisation du KYB : quand l’approche traditionnelle ne suffit plus

Conscientes de ce rôle, les institutions régulées doivent donc désormais passer d’une logique de conformité déclarative à une conformité démontrable, continue et auditée sur l’ensemble du cycle de vie de la relation. Et pour cela, l’approche traditionnelle reposant pour beaucoup sur des opérations manuelles atteint ses limites et présente des risques importants : traitements silotés, faible traçabilité, manque de visibilité sur les risques réels, volumétrie de données…

La digitalisation n’est donc plus une option, mais un levier stratégique en ce qu’elle permet de structurer, automatiser et fiabiliser le processus. Avec pour principaux atouts : 

  • Des gains d’efficacité quasi-immédiats ;
  • Une meilleure qualité des données ;
  • Une traçabilité et auditabilité renforcées ;
  • Une conformité facilitée.

Pour ce faire, Luminess dessine ensuite les différentes étapes de cette structuration digitale…

  • La définition d’un parcours de souscription spécifique par segment (particuliers, entreprises, associations, professions libérales…) ;
  • La création du dossier client et l’attribution d’un identifiant unique, généré selon les algorithmes garantissant l’unicité et la non reproductibilité ;
  • La collecte des documents et analyse du dossier intégrant systématiquement la vérification de validité, lisibilité et conformité réglementaire des documents fournis ; 
  • La communication au souscripteur via des campagnes de communications visant à collecter les pièces manquantes ou non conformes ; 
  • L’archivage des dossiers dans un environnement GED (Gestion électronique des documents) sécurisé.

Luminess a ensuite souhaité, en conclusion de ce guide, revenir sur des conseils pratiques pour choisir sa solutions KYB (définition du besoin, évaluation des critères clés, test et évaluation… ) et quelques applications concrètes et leurs résultats. Des détails à retrouver dans le Livre Blanc consultable juste ici.

A propos - Luminess

Luminess est une entreprise technologique française, à la fois éditeur de logiciels, spécialiste de l’externalisation (BPO) et fournisseur de services numériques (ESN). Le Groupe propose des solutions pour valoriser les données stratégiques et fluidifier les parcours digitaux des grands comptes publics et privés. Luminess propose aux banques, mutuelles ou institutions publiques des solutions sur mesure pour optimiser des processus clés, comme les remboursements de frais de santé, les ouvertures de comptes, les validations de demandes d’aide ou les dépôts de brevets. En combinant intelligence artificielle et expertise humaine, l’entreprise fiabilise ces opérations, garantit leur conformité et détecte les fraudes potentielles. Présente dans 7 pays avec 1 400 collaborateurs et engagée pour un numérique souverain, sécurisé et durable, Luminess traite chaque année les données personnelles de plus d’un quart des Français. Plus d’informations : www.luminess.eu

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