Dans un contexte réglementaire toujours plus strict, les entreprises doivent adopter des dispositifs rigoureux de mise en conformité pour lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT). Deux notions clés encadrent cette démarche : le KYC (Know Your Customer) et le KYB (Know Your Business). Souvent confondus, ces deux processus remplissent pourtant des rôles distincts dans l’identification des clients. Quelle est la différence entre KYB et KYC ? Quelles obligations légales impliquent-ils ? Et surtout, comment s’appuyer sur des solutions KYC performantes pour simplifier et sécuriser ces étapes essentielles ? Luminess vous éclaire.
KYC : Définition et rôle dans la mise en conformité
KYC définition
Le KYC, ou Know Your Customer, est un processus réglementaire permettant aux entreprises, notamment dans les secteurs bancaire, assurantiel ou juridique, de vérifier l'identité de leurs clients particuliers. Cette procédure vise à s’assurer que les clients ne sont pas impliqués dans des activités illicites, et qu’ils ne figurent pas sur des listes de sanctions internationales ou de personnes politiquement exposées (PEP).
Pourquoi le processus KYC est-il indispensable ?
Le processus KYC est obligatoire dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Il permet de :
• Collecter les données d'identification des clients (nom, adresse, justificatifs…)
• Vérifier leur authenticité via des documents officiels
• Évaluer les risques liés à chaque profil
• Assurer un suivi continu de la relation client (mise à jour régulière des informations)
Chez Luminess, nous mettons à disposition des entreprises des solutions KYC sur mesure, combinant automatisation, sécurité et conformité réglementaire. Nos outils permettent de digitaliser la collecte de données, de simplifier les parcours clients et de renforcer la traçabilité des échanges.
KYB : Qu’est-ce que cela implique ?
Alors que le KYC s’applique aux personnes physiques, le KYB concerne quant à lui les personnes morales, c’est-à-dire les entreprises. Le KYB (Know Your Business) est un processus d’identification et de vérification de l’identité des sociétés clientes.
Cela implique notamment :
• La collecte des statuts juridiques de l’entreprise
• L’identification des bénéficiaires effectifs
• Le contrôle de la structure capitalistique
• La vérification de la réputation via des listes de sanctions ou bases de données externes
KYB vs KYC : les principales différences
Le KYC s’adresse aux personnes physiques. Son objectif principal est de vérifier l’identité d’un client individuel. Pour ce faire, il est nécessaire de fournir des documents tels qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
De son côté, le KYB vise les personnes morales, c’est-à-dire les entreprises. Il a pour but de vérifier la légitimité et la structure de l’entreprise. Les documents requis comprennent généralement un extrait Kbis, les statuts de la société, ainsi que l’identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs.
Dans les deux cas, ces vérifications sont obligatoires dans le cadre des réglementations LCB-FT, afin d’assurer une traçabilité et une transparence des relations d’affaires.
Quelles sont les obligations réglementaires pour les entreprises ?
Toutes les entreprises soumises à la réglementation LCB-FT (banques, fintechs, legaltechs, experts-comptables, etc.) ont l’obligation de mettre en place des processus KYC et KYB robustes. Le non-respect de ces obligations peut entraîner :
• Des sanctions financières
• Des pertes de confiance clients
• Des risques réputationnels
Il est donc essentiel d’opter pour des solutions KYC et KYB performantes, évolutives et conformes à la réglementation européenne (notamment les directives AMLD 4 et 5).
Pourquoi faire appel à Luminess pour vos besoins en KYC/KYB ?
En tant qu’acteur reconnu de la transformation numérique et de la dématérialisation des processus métiers, Luminess propose des solutions KYC adaptées aux enjeux de chaque secteur. Nos savoir-faire reposent sur :
• Une expertise réglementaire forte dans les domaines LCB-FT, RGPD et conformité
• Des outils modulables intégrables aux systèmes d’information existants
• Une sécurité des données optimale (hébergement souverain, cryptage, auditabilité)
• Un accompagnement personnalisé, de la définition des besoins à la mise en œuvre
Que vous soyez une banque, une assurance, une institution publique ou une entreprise du secteur privé, nos équipes vous aident à automatiser la mise en conformité tout en garantissant une expérience client fluide et conforme aux normes en vigueur.
Conclusion
La distinction entre KYC et KYB est essentielle pour toute entreprise souhaitant se conformer aux obligations LCB-FT. Si le KYC vise à identifier les individus, le KYB s’attache à comprendre la structure et la légitimité des entreprises. Dans les deux cas, des outils performants sont indispensables pour assurer un contrôle efficace, limiter les risques et sécuriser la relation client.
Vous cherchez à automatiser votre processus KYC ou mettre en place une solution KYB adaptée à votre structure ? Contactez les experts de Luminess pour découvrir comment notre savoir-faire peut vous accompagner dans votre mise en conformité.