Das Jahr 2025 verspricht einen wichtigen Wendepunkt für Unternehmen zu werden, die dem AML-CFT-Vorschriften (Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung). Zwischen der Verschärfung der Anforderungen in Bezug auf KYC (Kennen Sie Ihren Kunden), die Entwicklung von Standards rund um die KYB (Kennen Sie Ihr Geschäft)und die allgemeine Verbreitung digitaler Werkzeuge müssen öffentliche und private Akteure ihre Compliance-Prozess.
Im Mittelpunkt dieser Entwicklung: erhöhte Wachsamkeit auf Risiken des Dokumentenbetrugs, erhöhte Aufmerksamkeit gegenüber gefälschten Dokumenten und eine klare Erwartung in Bezug auf Rückverfolgbarkeit und Automatisierung.
KYC-KYB: separate, aber sich ergänzende Anforderungen
Der Unterschied zwischen KYC und KYB bleibt auch im Jahr 2025 für das Verständnis rechtlicher Verpflichtungen von entscheidender Bedeutung. KYC betrifft die Identifizierung und Überprüfung der Identität einer natürlichen Person, während KYB für Geschäftsbeziehungen mit juristischen Personen (Unternehmen, Vereinen, Institutionen usw.) gilt.
In beiden Fällen müssen die Akteure:
• Belege sammeln und analysieren,
• ihre Echtheit zu überprüfen,
• die Herkunft der Mittel oder den Rechtsstatus zu verstehen,
• einen Verdacht auf Betrug oder Identitätsbetrug festzustellen,
• Stellen Sie die Rückverfolgbarkeit des KYC/KYB-Prozesses in einem sicheren Tool oder System sicher.
Die Komplexität nimmt zu, wenn die Daten heterogen werden, manchmal schlecht strukturiert sind oder aus Dokumenten stammen, die mit Bearbeitungssoftware bearbeitet wurden oder Opfer digitaler Veränderungen sind.
Stärkung des AML-CFT-Rahmens im Jahr 2025
Aufeinanderfolgende europäische Richtlinien haben zu einer schrittweisen Harmonisierung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung geführt, wobei für 2025 eine deutliche Beschleunigung geplant ist. Die Rolle von Regulierungsbehörden wie der AMF, der ACPR oder der künftigen AMLA (Europäische Agentur für Geldwäschebekämpfung) wird immer direktiver.
Die betroffenen Unternehmen müssen nun:
• ständige Wachsamkeit gegenüber allen Kunden, auch nach dem Onboarding,
• Tools zur Verhaltensanalyse und Risikobewertung integrieren,
• Automatisieren Sie Warnmeldungen im Falle von dokumentarischen Anomalien oder Unstimmigkeiten,
• jeden Verifizierungsschritt in einem nachvollziehbaren und überprüfbaren System begründen,
• sich mit zuverlässigen Mechanismen zur Erkennung von Dokumentenbetrug auszustatten.
Technologie, ein wesentlicher Hebel zur Erfüllung von Verpflichtungen
Angesichts dieser zunehmenden Komplexität haben Unternehmen keine andere Wahl, als fortschrittliche technologische Lösungen zu integrieren, um Prozesse in großem Maßstab, in Echtzeit und auf sichere Weise durchzuführen.
WerkzeugeIntelligente Dokumentenverarbeitung (IDP), wie sie von Luminess angeboten werden, ermöglichen:
• Ausweisdokumente und Belege (CNI, KBIS, Statuten, RIB usw.) automatisch analysieren,
• Anzeichen von Fälschungen, verdächtigen Änderungen oder Dateninkonsistenzen zu erkennen,
• nützliche Informationen für die Risikoanalyse zu extrahieren,
• die Verwendung der manuellen Überprüfung auf Fälle mit hohem Risiko zu beschränken.
Die Integration dieser Module in Geschäftsprozesse (Onboarding, Vertragsabschluss, Kundenmanagement) erhöht nicht nur die Effizienz, sondern stärkt auch die Betrugsbekämpfung und sorgt für ein nahtloses Benutzererlebnis.
Das Gleichgewicht zwischen Automatisierung und menschlicher Kontrolle
Trotz des technologischen Fortschritts erfordern einige Fälle noch immer eine Analyse durch einen Experten: mehrdeutige Dokumente, internationale Kontexte, Hochrisikoprofile usw. Aus diesem Grund bietet Luminess ein Hybridmodell an, das die Effizienz von Datenextraktionstechnologien mit auf Dokumentenkonformität spezialisierten Teams kombiniert.
Dieses System gewährleistet eine strenge, schnelle und zuverlässige Kontrolle, ohne die Qualität des Benutzererlebnisses zu beeinträchtigen. Gefälschte Dokumente werden besser erkannt, Betrugsverdacht wird schneller bearbeitet, und Compliance wird zum Leistungsfaktor, nicht zur Einschränkung.
Fazit: 2025, das Jahr der regulatorischen Reife
Mit den steigenden Anforderungen KYC-KYB und AML/CFT müssen regulierte Akteure ihre Ansätze ändern. Der Einsatz intelligenter Tools, die Dokumentenbetrug erkennen können, ohne digitale Prozesse zu verlangsamen, wird unabdingbar.
Mit seinen robusten Datenverarbeitungslösungen, seiner Dokumentenexpertise und seinen SaaS-Plattformen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften unterstützt Luminess Unternehmen bei diesem strategischen Wandel. Im Jahr 2025 ist die Automatisierung der Compliance ohne Beeinträchtigung der Sicherheit oder des Kundenerlebnisses kein Ziel mehr, sondern Standard.