Eine wichtige Säule der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) ist ein großes Problem für Finanzinstitute. Eingerahmt von einem strengen Regulierungsapparat auf nationaler und europäischer Ebene (Richtlinie AML, ACPR-Vorschriften usw.), zielt diese Verpflichtung darauf ab, die Risiken von Betrug, D 'Identitätsdiebstahloder sogar die Finanzierung illegaler Aktivitäten.
Die Wirksamkeit der KYC wird insbesondere gemessen durch die Anzahl der an Tracfin gesendeten Berichte über verdächtige Aktivitäten, die französische Finanzermittlungsstelle. Im Jahr 2023 gingen bei Tracfin 190 Meldungen ein, ein Anstieg von 653 % im Vergleich zu 15.
Aber hinter diesem Rechtsrahmen Das operative Personal ist mit einer komplexen Realität konfrontiert: der manuellen, zeitaufwändigen und riskanten Verwaltung, insbesondere für Prozesse KYC/KYB (Kennen Sie Ihren Kunden/Ihr Unternehmen).
Die wesentlichen Aufgaben der AML/CFT-Kontrolle
Kontrollen Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einbeziehen viele Schritte für jeden Kunden oder Partner, unter :
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Sammlung und Überprüfung von Dokumenten : Satzung, Kbis-Auszug, Ausweisdokumente, Erklärung der wirtschaftlichen Eigentümer usw.;
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Authentizitäts- und Konsistenzprüfungen : Datenvalidität, Analyse OCR, Überprüfung von MRZ, elektronischer Signatur usw.;
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Identifizierung der wirtschaftlichen Eigentümer : Analyse der teilweise komplexen Kapitalstruktur;
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Prüfung anhand von Sanktionslisten und PEPs : OFAC, UN, EU, lokale Listen;
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Bewertung des Kundenrisikoniveaus : abhängig von der Tätigkeit, Struktur, geografischen Gebieten usw.;
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Zusätzliche Sorgfaltspflicht bei Hochrisikofällen ;
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Gesetzeskonforme Archivierung und Rückverfolgbarkeit nach aktuellen Standards.
Jeder Schritt ist entscheidend, aber er bringt eine Hoher Verwaltungsaufwand, Hin und Her mit Kunden und Risiko menschlicher Fehler.
Die Gebühren variieren stark je nach Kundentyp
Hier ist eine Schätzung der durchschnittliche Zeit für Kontrollen Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, abhängig von der Rechtsform des kontrollierten Unternehmens und seinem Risikoniveau:
Es zeigt sich, dass die Bearbeitung eines Einzelunternehmens oder einer LLC mit geringem Risiko weniger als eine Stunde dauern kann, während eine SA oder NGO mit hohem Risiko bis zu 8 Stunden kumulierte Arbeit für Compliance-Teams mobilisieren.
Automatisierung, ein wichtiger Hebel zur Optimierung der Compliance
Angesichts dieser Realität sind innovative Lösungen wie KYB von Luminess erlauben zu die Art und Weise, wie Institutionen ihre Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erfüllen, grundlegend verändern.
Die Plattform integriert:
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Ein Self-Care-Portal für Kunden, wodurch die sichere Übertragung von Daten und Dokumenten ermöglicht wird;
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Automatische Datenerfassung per OCR, intelligentes Lesen, Analyse von Kapitalstrukturen;
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Automatisierte Dokumentenprüfungen, Sanktionslisten und Datenkonsistenz;
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Lückenlose Rückverfolgbarkeit und rechtskonforme Archivierung den Anforderungen der ACPR.
Mit KYB von Luminess, Die Zeitersparnis wird je nach Fall auf 60 % bis 80 % geschätzt, mit einem optimierten Kundenerlebnis und verbesserter Compliance.
Vereinbarkeit von strengen Vorschriften und betrieblicher Effizienz
Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist unerlässlich, darf aber nicht zur betrieblichen Belastung werden. Dank intelligente und sichere Plattformen sowie KYB von Luminesskönnen Finanzinstitute sich wieder auf ihr Geschäft zu konzentrieren und gleichzeitig eine strenge, schnelle und konforme Kontrolle sicherzustellen.
In einer Welt, in der die Regulierungen immer strenger werden und Betrug anspruchsvoll werden,automatisieren devient un strategisches Kapital zur Kombination von Leistung, Vertrauen und Transparenz.