Schwachstellen, Risiken und territoriale Unterschiede: Die Herausforderung der Versicherungserneuerung

Paris, 29. Januar 2026 - Noch nie zuvor haben sich die Franzosen so vielen Risiken ausgesetzt gefühlt (Klima-, Cyber-, Mobilitäts- oder Diebstahlrisiken). 9. Ausgabe der Studie „Versicherungen, Gegenseitigkeitsversicherungen: Kundenerlebnis und neue digitale Dienstleistungen“, produziert von Innovationssicherung/Nächster Inhalt in Partnerschaft mit Luminess hebt hervor, dass es eine große Herausforderung für den Sektor gibt, nämlich die die Rolle der Versicherung erneuern um Schwachstellen anzugehen, die als zunehmend, weit verbreitet und ungleichmäßig über das Gebiet verteilt wahrgenommen werden. In einem Kontext anhaltender wirtschaftlicher, klimatischer und sicherheitspolitischer Unsicherheit zeigt die Studie auf, dass anhaltende Diskrepanz zwischen der Intensität der von den Versicherungsnehmern geäußerten Ängste und dem Ausmaß der Unterstützung, die sie von ihren... wahrnehmen Versicherer.

Download Die vollständige Studie finden Sie hier.

Wichtige Persönlichkeiten, die man sich merken sollte

Ein weit verbreitetes Zunahme des Gefühls der Ausgesetztheit, mit erheblichen regionalen Unterschieden.

Seit Anfang der 2020er Jahre Das Gefühl, einem Risiko ausgesetzt zu sein, nimmt unter den Franzosen stark zu. insbesondere im Hinblick auf Cyberrisiken (+74 %), Klimarisiken (+55 %), Diebstahl (+57 %) und Mobilitätsrisiken (+48 %). Diese Wahrnehmung ist jedoch nicht nicht einheitlich auf dem Gebiet, insbesondere im Hinblick auf das Klimarisiko.
Die Angst vor Stürmen und starken Winden betrifft das ganze Land. stärkere Intensität im Norden und WestenIm Gegensatz dazu ist im Südosten und Südwesten die Konzentration derjenigen am höchsten, die sich den Auswirkungen des Klimawandels ausgesetzt fühlen, darunter Überschwemmungen, Stürme, Dürren und Waldbrände.
Diese Ergebnisse spiegeln eine zunehmend greifbare Realität für Versicherungsnehmer wider:Die Risiken sind nicht länger abstrakt, sondern territorial, konkret und werden täglich erlebt.. 

Eine anhaltende Diskrepanz zwischen geäußerten Ängsten und wahrgenommener Unterstützung

Trotz dieser Zunahme an Schwachstellen hebt die Studie Folgendes hervor: wahrgenommener Mangel an Unterstützung seitens der Versicherungsnehmer.
Nur ein Viertel der Franzosen gibt an, von ihrem Versicherer bezüglich Klimaveränderungen oder Diebstahlrisiken kontaktiert worden zu sein. Im Bereich der Cyberkriminalität, wo das Gefühl der Gefährdung am stärksten ausgeprägt ist, erinnern sich lediglich 18 %, Informationen oder Präventionshinweise erhalten zu haben. Wenn solche Mitteilungen erfolgen, scheinen sie Wirkung zu zeigen: Fast 60 % der Versicherungsnehmer geben an, die Präventionstipps ihres Versicherers oder Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit berücksichtigt zu haben..

Wahrung der Fairness angesichts von Betrug: eine zentrale Herausforderung des Versicherungsversprechens

Angesichts zunehmend systemischer Risiken erwarten Versicherungsnehmer von Versicherern, dass sie ihrer Rolle als kollektives Sicherheitsnetz vollumfänglich gerecht werden. Das Thema Betrug verdeutlicht diese Herausforderung besonders. Eine große Mehrheit der Versicherungsnehmer (88 %) befürwortet strengere Kontrollen , sofern diese fair, transparent und zielgerichtet sind und ehrliche Versicherungsnehmer nicht benachteiligen. Darüber hinaus nennt ein Viertel der Versicherungsnehmer Betrug als einen der drei Hauptgründe für steigende Versicherungskosten , wobei die Entwicklung der Klimarisiken weiterhin die Hauptursache darstellt. Diese Ergebnisse unterstreichen die große Erwartung, dass Versicherungen wieder an Bedeutung gewinnen, indem sie als Anbieter von Schutz, Prävention und Fairness positioniert werden, der in der Lage ist, aktuelle Ängste zu bewältigen, ohne das Vertrauen zu gefährden.

Digitale Technologien, KI und Customer Journeys: hin zu hybriden Modellen

Die Nutzung digitaler Dienste schreitet rasant voran: 

• 53% Versicherte Personen haben einen Versicherungsantrag heruntergeladen;
• 32% haben bereits einen Chatbot verwendet;
• 72% haben bereits generative KI eingesetzt, einschließlich 22% für versicherungsbezogene Zwecke.

In diesem Kontext besteht die Herausforderung darin, KI-basierte digitale Assistenten (Chatbots oder ähnliche Tools) anzubieten, die zuverlässig sind, in die Benutzerprozesse integriert werden können, transparent und für einfache Aufgaben nützlich sind und die Möglichkeit bieten, sich schrittweise zu anspruchsvolleren Anwendungen weiterzuentwickeln.

Digitale Identität: Eine strategische Chance für die Versicherungswirtschaft

FranceConnect ist weit verbreitet, während die europäische digitale Geldbörse noch relativ unbekannt ist. Dennoch würden 41 % der Versicherungsnehmer ihre Versicherungsdokumente dort speichern, sofern das Sicherheitsniveau hoch ist. Zertifikate, Versicherungsnachweise und Vertragsdokumente zählen zu den am häufigsten erwarteten Anwendungsfällen. Für Versicherer stellen digitale Identität und sicheres Dokumentenmanagement eine konkrete Möglichkeit dar, Prozesse zu vereinfachen und das Vertrauen zu stärken.

Die Herausforderung besteht nun darin, die fundamentale Rolle der Versicherung neu zu bekräftigen.

Méthodologie de l'étude    
Diese Umfrage wurde im Dezember 2025 unter 1.072 Franzosen im Alter von 18 bis 85 Jahren durchgeführt, die Kunden von mindestens einem Versicherungs- oder Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit sind und hinsichtlich Alter, Geschlecht und sozioökonomischer Kategorie repräsentativ für die Bevölkerung mit Internetanschluss sind.

Über Luminess

Luminess ist ein französisches Technologieunternehmen, das als Softwarehersteller, Spezialist für Geschäftsprozess-Outsourcing (BPO) und Anbieter digitaler Dienstleistungen (ESN) agiert. Es unterstützt Akteure aus dem Banken-, Versicherungs-, Genossenschafts- und öffentlichen Sektor bei der Digitalisierung und Absicherung ihrer kritischen Prozesse. Mit seinen intelligenten Lösungen für Dokumentenverarbeitung, Betrugsprävention, digitale Identität und KI entwickelt Luminess zuverlässige und konforme Prozesse zum Schutz von Versicherungsnehmern. Die Lösungen von Luminess verarbeiten derzeit die Daten von mehr als einem Viertel der französischen Bevölkerung und tragen so zu einer souveränen, sicheren und nachhaltigen digitalen Welt bei.